जीवन बीमा

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सही सुरक्षा योजना के साथ.

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जीवन बीमा

Q

जीवन बीमा क्या है?

  • जीवन बीमा बीमाकर्ता और बीमाकृत व्यक्ति के बीच में एक करार है.
  • बीमा कंपनी बीमाकृत व्यक्ति या पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर लाभार्थी को प्रीमियम के विनिमय के बदले एकमुश्त राशि देने का वादा करती है.
  • अन्य घटनाएँ जैसे गंभीर बीमारी या मरणासन्न बीमारी के समय भी राशि का भुगतान किया जा सकता है.
  • प्रीमियम का या तो नियमित या एकमुश्त भुगतान किया जा सकता है.
  • बीमा वित्तीय लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति तथा बच्चों की उच्च शिक्षा जैसी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रभावी योजना बनाने हेतु एक प्रभावी टूल है.
Q

हमें जीवन बीमा की आवश्यकता क्यों हैं

आपको जीवन बीमा की आवश्यकता निम्नलिखित के लिए है

  • बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में बंद हो जाने वाली आय की जगह उपार्जन में सहायता के लिए.
  • कर बचत के उपभोग के लिए.
  • आपके जीवन की आवश्यक गतिविधियों के भुगतान में सहायता के लिए.
  • आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए.
  • आपकी सेवनवृत्ति की प्लानिंग के लिए.
Q

किसी व्यक्ति को कितने राशि तक का बीमा लेना चाहिए?

  • व्यवहार्य रूप से व्यक्ति की मौजूदा वार्षिक आय के 10-12 गुना राशि को मानव जीवन मूल्य के रूप में माना जाता है.
  • बीमा की आवश्यकता प्रत्येक व्यक्ति के लिए अलग-अलग होती है.
  • राशि का निर्धारण करने से पहले व्यक्ति को भविष्य के लक्ष्यों और महंगाई दर को ध्यान में रखना चाहिए.
  • मानव जीवन मूल्य से यह उचित रूप से निर्धारित करने में मदद मिलती है कि कितनी राशि का जीवन बीमा लेना उपयुक्त होगा.
  • इसकी गणना इस तरह की जाती है कि यदि यह राशि सावधि जमा के रूप में निवेश की जाती है तो इससे आपकी मौजूदा आय के बराबर आय अर्जित होनी चाहिए.
  • आवश्यक बीमा कवर लेने का निर्णय करते समय मौजूदा वित्तीय स्थितियों, भविष्य के लक्ष्यों तथा मौजूदा उत्तरदायित्वों की स्पष्ट जानकारी होनी चाहिए.
Q

जीवन बीमा के तहत कौन-कौन से उत्पाद उपलब्ध हैं ?

विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा योजनाएँ निम्नलिखित हैं

  • मीयादी (टर्म) योजना

    यह जीवन बीमा का सबसे आधारभूत रूप है जिसमें लाभार्थी को बीमाकृत व्यक्ति के असामयिक निधन होने की स्थिति में एक निश्चित राशि मिलती है. परंतु मीयादी प्लान की अवधि के दौरान बीमाकृत व्यक्ति के जीवित रहने पर कोई राशि नहीं मिलती है.

  • एन्डाउमेंट योजना

    इस योजना में न केवल मृत्यु लाभ बल्कि परिपक्वता लाभ भी मिलता है.

  • पूरे जीवन के लिए प्लान.

    बीमाकृत व्यक्ति को पूरे जीवन के लिए कवर प्रदान किया जाता है तथा जब कभी उसकी मृत्यु होती है तो लाभ (बीमाकृत राशि) का भुगतान किया जाता है.

  • वार्षिक योजना

    सेवानिवृत्ति योजना जिसके तहत सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिक आधार पर लाभ का भुगतान किया जाता है.

Q

बैंक ऑफ बड़ौदा में उपलब्ध जीवन बीमा उत्पाद ?

बैंक ऑफ बड़ौदा इंडिया फ़र्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के विभिन्न उत्पादों को ऑफर करता है. इंडिया फ़र्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के निम्नलिखित उत्पाद बैंक ऑफ बड़ौदा द्वारा उपलब्ध करवाए जाते हैं:

  • इंडिया फ़र्स्ट महा जीवन योजना - एक गैर परंपरागत नॉन-लिंक्ड सहभागी योजना है. इस योजना के तहत लाइफ कवर में वृद्धि के लिए टर्म राइडर का भी विकल्प रहता है. मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ की गारंटी इस योजना की सबसे बड़ी विशेषता है.
  • इंडिया फ़र्स्ट लाइफ कैश बैक (धन वापसी) योजना – एक गैर परंपरागत नॉन-लिंक्ड – गैर सहभागी योजना है जो प्रीमियम भुगतान की अवधि के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम के कुछ प्रतिशत को भुगतान राशि में जोड़ेने की गारंटी ऑफर करता है. इस योजना के तहत परिपक्वता पर बीमाकृत राशि का कुछ प्रतिशत और शेष बीमाकृत राशि को आवधिक उत्तरजीविता लाभ के रूप में भुगतान किया जाता है.
  • इंडिया फ़र्स्ट लाइफ वैल्थ मैक्सीमाइजर (धनवृद्धि) योजना – एक यूनिट लिंक्ड प्लान है जो आपकी प्रोफाइल के अनुकूल तीन तरह के निवेश को ऑफर करता है. एक ऐसा प्लान जो नियमित प्रीमियम के भुगतान के लिए आपके फ़ंड के मूल्य में वृद्धि करता है तथा जब कभी आवश्यकता हो नियमित आंशिक आहरण ( 5 पॉलिसी वर्ष के पूरा हो जाने के बाद) की अनुमति देता है.
  • इंडिया फ़र्स्ट लाइफ मनी बैलेंस प्लान - एक यूनिट लिंक्ड प्लान जो बाजार आधारित रिटर्न (फंड मूल्य) ऑफर करता है. एक स्वचालित ट्रिगर आधारित निवेश होने के कारण यह इक्विटि मार्केट के उतार-चढ़ाव से आपके निवेश को सुरक्षित रखता है.
  • इंडिया फ़र्स्ट लाइफ प्लान – यह एक शुद्ध टर्म प्लान है जो केवल मृत्यु लाभ ऑफर करता है. यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाकृत व्यक्ति जीवित रहता है तो किसी राशि का भुगतान नहीं किया जाता है. यह प्लान किफ़ायती दर पर उच्च कवर ऑफर करता है.
  • बड़ौदा जीवन सुरक्षा – एक समूह मीयादी योजना (ग्रुप टर्म प्लान) जो केवल समूह के सदस्यों को मृत्यु लाभ ऑफर करता है. यह नियोक्ता के लिए एक आदर्श प्लान है जो कर्मचारी की असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में उनके परिवार की देखभाल में मदद करता है.
  • इंडिया फ़र्स्ट ग्रुप क्रेडिट प्लान – एक समूह मीयादी योजना जो आपके ऋण उत्तरदायित्वों की देखभाल करता है ताकि जिस व्यक्ति ने ऋण लिया है उसके परिवार के सदस्यों पर बकाया शेष की चुकौती का भार न पड़े.
Q

मानव जीवन का मूल्य (एचएलवी) क्या है ?

मानव जीवन का मूल्य मानव के वित्तीय मूल्य का अनुमान है. बीमा में इस मूल्य से एक व्यक्ति को कितनी राशि का बीमा लेना चाहिए उसके निर्धारण में मदद मिलती है. साधारणतया बीमाकृत राशि मानव जीवन मूल्य के बराबर होनी चाहिए. जीवन बीमा के उद्देश्य से परिवार के लिए मौजूदा समय में आय अर्जित करने वाले सदस्य के भविष्य के आय को मानव जीवन मूल्य के रूप में विचार किया जाता है.

Q

क्या जीवन बीमा केवल जोखिम को कवर करने के लिए है या इससे अन्य वित्तीय लक्ष्यों को भी पूरा किया जा सकता है?

  • लाइफ कवर प्रदान करता है

    अनिश्चितताओं के इस संसार में जीवन बीमा आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में भी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है. यह आपके जाने के बाद भी उनकी जीवनशैली को उसी तरह बनाए रखती है जैसा आप पहले उन्हें उपलब्ध कराते थे.

  • लाइफ स्टेज पेंशन

    आप आपने लक्ष्यों और भविष्य के वित्तीय जरूरतों जैसे बच्चे की शिक्षा और उनकी शादी, को पूरा कर सकते हैं. अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाएँ और अगली पीढ़ी के लिए एक विरासत छोड़ जाएँ.

  • लंबी अवधि की बचत

    जीवन बीमा लंबी अवधि के निवेश की एक वाहक है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करती है.

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